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Das spanische FinTech-Startup Payflow hat eine Finanzierungsrunde in Höhe von 10 Mio. € abgeschlossen, um seine Plattform für Gehaltsauszahlungen auf Abruf in Europa und Lateinamerika auszubauen. Die Runde wurde vollständig vom deutschen Risikokapitalgeber Cusp Capital getragen, der damit zum Hauptaktionär des Unternehmens wird. Mit dieser Investition erhöht sich das insgesamt aufgebrachte Eigenkapital von Payflow auf 24 Mio. €, ergänzt durch 27 Mio. € an Fremdfinanzierung, einschließlich 20 Mio. € von BBVA Spark.
„Cusp Capital teilt unseren Glauben an nachhaltiges Wachstum statt Wachstum um jeden Preis. Mit einem konstanten Burn Rate von unter 100.000 € pro Monat haben wir Investoren angezogen, die effiziente Umsetzung und EBITDA-Positivität schätzen“, sagte Avinash Sukhwani, Mitgründer von Payflow. „Wir waren in dieser Runde stark überzeichnet, mit dem Vierfachen des gesuchten Kapitals auf dem Tisch. Wir haben uns für Cusp Capital entschieden, wegen ihrer starken Überzeugung in unser Modell und unsere nachhaltige Wachstumsstrategie.“
Payflow wurde 2020 von Avinash Sukhwani und Benoît Menardo gegründet und bietet eine B2B-SaaS-Lösung, die Arbeitgebern ermöglicht, ihren Mitarbeitern Gehaltsvorschüsse auf bereits verdientes Einkommen zu gewähren. Die Plattform wird Arbeitgebern gegen eine feste monatliche Gebühr angeboten, während die Nutzung für Mitarbeiter kostenlos ist. Zusätzlich zur Hauptfunktion bietet die App Funktionen wie automatisiertes Sparen, finanzielle Bildung und flexible Vergütungsoptionen.
Das Unternehmen hat über 1.000 Unternehmenskunden, darunter bekannte Marken wie Lidl, Mango, Decathlon und Five Guys. In Spanien nutzen 11 der 60 größten Arbeitgeber die Dienste von Payflow. Mit weniger als 50 Mitarbeitern erzielt Payflow einen Jahresumsatz von über 6 Mio. € und hält eine Bruttomarge von über 70 %. Das Unternehmen verzeichnete 2024 ein Wachstum von 70 % und einen durchschnittlichen EBITDA von -10 % in den letzten sechs Monaten.
Die erfolgreiche Finanzierungsrunde unterstreicht das wachsende Interesse an Lösungen für Gehaltsauszahlungen auf Abruf, insbesondere in Märkten mit fragmentierten HR- und Lohnabrechnungssystemen. Payflow hat über 60 Integrationen mit HR- und Lohnabrechnungssoftware entwickelt, die über 99 % der Lohnabrechnungen in seinen Zielmärkten abdecken. Diese technologische Infrastruktur schafft erhebliche Eintrittsbarrieren für Wettbewerber und positioniert Payflow als führenden Anbieter in diesem Segment.
Mit der Einführung von Flexflow, einer Mastercard für flexible Vergütungen, erweitert Payflow sein Produktangebot. Diese Karte ermöglicht es Mitarbeitern, steuerbegünstigt in Kategorien wie Lebensmittel, Transport oder Kinderbetreuung zu bezahlen, was zu erheblichen Steuerersparnissen führt. Flexflow trägt bereits zu fast 15 % des Unternehmensumsatzes bei und zeigt das Potenzial für weiteres Wachstum.
Im Vergleich zu anderen Anbietern im Bereich Gehaltsauszahlung auf Abruf, wie etwa dem britischen Unternehmen Wagestream, das kürzlich 352 Mio. € aufgebracht hat, zeichnet sich Payflow durch seine technologische Tiefe und Effizienz aus. Die aktuelle Finanzierung gibt Payflow die nötige finanzielle Flexibilität, um seine Marktführerschaft in bestehenden Märkten zu festigen und möglicherweise neue Märkte zu erschließen.
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